Of je neemt een kwartaal rekening !!!

Bij de RABO Bank krijg je al 6,35 % op jaarbasis, bij een maandelijkse uitbetaling van de rente.
Voorbeeld: 10.000 Euro > 635 Euro, gedeeld door 12 maanden = 52,92 Euro per maand op je rekening bijgestort.
Je krijgt 7,40 % op jaarbasis als je het 5 jaar wegzet.
Welke Nederlandse bank in Nederland doet dat na ?

@2

Uh, kun je aangeven hoe je dat hebt geregeld,want de RABO komt niet verder dan 1.7% als je het 2 jaar vastzet.

@2 broodje aap verhaal lijkt mij. Ik zie op de site nergens deze rentes terug?


Ben erg benieuwd hoe je hieraan komt...........

Niet gedaald? Gestart in Jan 2009 NIBC 6% pj voor 5 jaar.
Nu max 4% voor 5 jaar volgens independer. Wat een vlut artikel
@2 bullshit

Deze lijkt me dan wel intressant, iemand ervaring mee?

Bij de Postbank Top Rekening krijg je 3.75% rente. En je hebt volledige vrijheid om je spaargeld elk moment op te nemen. Een spaar rente van 3.75 is op dit moment redelijk in vergelijking met andere banken.

Aan welke eisen moet u voldoen?
Minimaal 5000,- euro op de rekening
OF u laat uw inkomen op een postbank girorekening storen
OF u heeft een postbank hypotheek

@6

Waar halen je die info vandaan?
De postbank is inmiddels ING.

De toprekening heeft een rente van 2.75% voor ALLEEN de eerste 3 maanden. Daarna zal hij wel naar naar 1+% dalen.

@7, helaas toen ik door klikte zag ik ook ander cijfers.

verouderde site dus:
http://www.vergelijk-rente.nl/Postbank/TopReken...

@ #2:

Ik zit bij de Rabo . Dat is er helemaal niet.
Foldertje van 25 jaar geleden?
Kan nooit.

@ #7:

Juist.
Wordt na 3 maanden variabel.

En dan nu dé grote verrassing uit de hoge goochelhoed, voor iedereen die een veel te korte neus heeft om verder te kijken dan dat die lang is, of gewoon te lui was om even te Googlen. Om nog maar niet te zwijgen over de korte lontjes die direct met "bullshit" beginnen te smijten, omdat hun eigen kennis op dit gebied te kort schiet.

http://www.raboplus.com.au/savings/term_deposit...

RABO Bank Internationaal heeft een dochter RABO Plus. Deze onder toezicht van De Nederlandse Bank staande bank geeft dus deze enorme hoge rentes in het buitenland weg en niet in Nederland.

Waarom kan een Nederlandse bank dat in het buitenland wel aan haar klanten geven en niet in Nederland ? Lijkt mij discriminatie. Maar ik heb niets te klagen, ik heb gewoon niet genoeg geld om er van te kunnen profiteren.

Maar goed, hier een tip voor Nederlanders: laat bij een Australische lawfirm een familiestichting oprichten. Waarbij jezelf als enige begunstigde bent voor die familiestichting. Open een bankrekening bij de RABO Plus op naam van die familiestichting. Open een depositorekening en laat de maandelijkse vrijkomende rente storten op de eerste bankrekening. Aangezien je bij RABO Plus alles elektronisch kan doen en een PIN-pas krijgt, kan je dus je vaste rekeningen voldoen via internetbankieren en winkelen met je PIN-pas. Wat je op je Nederlandse bankrekening(en) hebt staan, geef je op aan de belasting.

Jammer genoeg ben ik zelf te arm om deze constructie te hanteren, maar de Nederlandse overheid heeft nog steeds geen DVD met gegevens gekocht van een ex-RABO Plus werknemer, dus wat let U ................. ??

@10
Zucht, Om dan toch maar door te gaan op Bullshit. In NL heb je deze rente niet dus Bullshit.

Leuk dat je van een een truc hebt gehoord, maar vertel ook even de nadelen:
Allereerst zul je (officieel) inwoner van het land moeten zijn.
De hoge rente is ten gevolg van de instabiele situatie aldaar.
Je hebt 2* te maken met een wisselkoers.
Heb je een garantieregeling voor het geval het misgaat?
Resultaat is dat je rente bijna altijd (veel) lager uitvalt.

Maar toch een leuke zinloze post.

@TS, dan zoek je toch een andere bank??

De fortisbank geeft 2,6% rente bij een inleg van 12.500 euro en de ING-bank geeft 2.25% bij een inleg van 10.000 euro,..Dit is echt bar weinig kom je met spaargeld boven de norm van samen circa 41.300 dan word je nog is even belast met het afdragen van 1,2% rendementheffing,..Ja spaarders worden tegenwoordig zwaar gestraft,...en als je nu een hypotheek afsluit dan betaal je aan rente ruim 5% dus dat is schraal 100% winst voor de banken Schandalig toch en dan hebben ze nog is de crisis veroorzaakt en dan nog is beloond worden met weing spaarrente geven en naarmate een hoge hypotheek verstrekken,..Erg triest!!

@11: het zijn alleen bulls die bullshit produceren
- officieel inwoner hoeft niet, stichtingen mogen ook rekeningen openen
- instabiele situatie ? Deze rente is al jaren zo hoog, Australie had nagenoeg geen last van de laatste economische recessie
- wisselkoers ? Nooit last van. Want rente is procentueel en niet absoluut, en de koers tegenover de AU $ is ook al jaren stabiel
- garantieregeling ? Lezen is een kunst nietwaar ? DNB staat garant EN de Australische Nationale Bank staat garant. Tweemaal garantie dus.

Ik ben blij dat je toegeeft zelf zinloze posten te plaatsen.

@14
Jij mag het laatste woord hebben, enjoy.

@15 Dank je wel jan390.
Om je een handreiking te doen, mocht je de financiele middelen hebben en er over willen nadenken: http://www.tresscox.com.au/
Ze kunnen je van alle ins en outs voorzien. Vraag een offerte aan, zou ik zeggen.

P.S. voor meelezende Belastingdienst of Ministerie van Financiën medewerkers: het is even zo legaal als de ING of de DSB Bank die via Zwitserland diensten inkopen en daar geen BTW over afdragen. Netten hebben nu eenmaal mazen .......

@ #10:

Alle Rabo-banken zijn zelfstandig.
De Banken in het buitenland vallen onder de Rabo-group maar what's in a name.

Een Rabo in de USA is een USA-bank.
Een Rabo in Australie is een Australische bank
Die hanteren de normen uit die landen waar ze gevestigd zijn. ook wat betreft de garantieregeling.
Ga je je geld op een van die banken ( kan bv. ook ING of Fortis zijn, ga even informeren naar de voorwaarden in die landen.
Anders kun je wel eens veel erger nat gaan dan bij Ice-save.
Kan dus helemaal wel geen garantie zijn.
Bank weg, geld weg.

@ #13:

Neem je een spaarhypotheek waarbij beide rentes nagenoeg gelijk zijn.
Als je opschiet krijg je ook nog aftrek.
Wat wil je nog meer.

@ #14;

DNB is NIET verantwoordelijk voor een buitenlandse bank.
En dit zijn buitenlandse banken al hebben ze een Nederlandse naam.
En die banken behoren tot de categorie buitenlandse banken.
En buitenlandse banken hebben niets te maken met het Nederlandse garantiesysteem.
Ga maar informeren.
Gaan ze failliet, moet je maar zien of er nog wat is.

rente toprekening bij de I.N.G Bank is momenteel 2.25% variabel.

@18 janet ietsje beter onderzoek AUB:
Zoals op hun eigen site te vinden is:
"De statutaire naam van Rabobank Nederland luidt: Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A.
Rabobank Nederland is geregistreerd onder nummer 30.046.259 bij de Kamer van Koophandel Midden Nederland en is statutair gevestigd te Amsterdam.
Rabobank Nederland is één van de handelsnamen van de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A.
Overige handelsnamen zijn o.a. Rabobank International."
De RABOPlus valt weer onder Rabobank International.

Met andere woorden: een RABOPlus vestiing in Australië is NIET een Australische bank, maar een in Australië gevestigde bank ván de Rabobank Nederland.
En dus onder toezicht van de DNB.
Omdat ze in Australië gevestigd zijn, hebben ze daar lokaal OOK verantwoording af te leggen aan de Australische nationale bank.
Vergelijk Icesave in Nederland waar de Nederlandse spaarders volgens de regels van de DNB ook tot een bepaalde waarde door de DNB garant werden gesteld.

janet ben je toevallig familie van jan390 ?

@jack #20
leuk verhaal.
Maar sommige zaken kloppen niet, eufemistisch uitgedrukt.
- "Wat je op je Nederlandse bankrekening(en) hebt staan, geef je op aan de belasting. "
Wat je op je buitenlandse rekeningen hebt staan kun je maar beter ook opgeven. Australië staat niet bekend als belastingparadijs (zoals de Bahama's, Bermuda-eilanden en tot voor kort Zwiterland en Luxemburg). Dus kun je er gerust vanuit gaan dat er uitwisseling van bankgegevens is ten behoeve van de belastingdienst.
- "officieel inwoner hoeft niet, stichtingen mogen ook rekeningen openen "
Al eens de kosten bekeken voor het officieel oprichten van een stichting?
- "wisselkoers ? Nooit last van"
Je kan er nooit last van hebben als je je geld niet opneemt. Maar gezien de beweging van de Euro in de afgelopen maanden kun je er gerust vanuit gaan dat er wel degelijk een risico is.
Daarnaast verlies je ook nog eens extra geld door het omwisselen naar dollars en weer terug.
- "DNB staat garant EN de Australische Nationale Bank staat garant. Tweemaal garantie dus. "
Ja, en sinterklaas bestaat echt!
DNB is niet helemaal van potje gelikt. Die garanderen tot 20.000 euro (misschien voorlopig nog tot 100.000 euro), maar alleen maar voor het bedrag dat niet door de Australische Nationale Bank wordt gedekt.

Je kan je geld ook investeren in kunst een een terugkoopregeling afspreken ..
leuke truc om wat geld af te boeken net voor de jaarwisseling

@21
Moet je officieel inwoner zijn?
Kan het zo gauw niet op de site vinden.
Anders zou het nog wel aantrekkelijjk kunnen zijn; rente vergoeding is veel hoger dan in nederland. En als je dan maar 20.000 vastzet...
Maar je zou inderdaad goed moeten kijken naar de wisselkoersen, anders is je voordeel zo weg :-)

@23 en vergeet de bronbelasting niet ..

@ookeven #23
geen idee. Volgens Jack Voogt niet (#14). Maar daar heb ik mijn twijfels bij. Als natuurlijk persoon moet je volgens mij wel degelijk inwoner zijn. Jack denkt dat je daar met een stichting wel omheen kan komen, maar ik denk dat je dan toch eerder iets van een beleggingsmaatschappij-achtige constructie moet gaan verzinnen. En de oprichtingskosten daarvan zijn niet mis: je zal sowieso langs de notaris moeten...

@23
Ja, maar als je bronbelasting betaald, hoef je (dacht ik geen of ) minder belasting in je iegen land te betalen. Of je kunt de bronbelasting terugkrijgen. Voor zover ik me herinner wordt bij een belastingaangifte ook altijd naar betaalde bronbelasting gevraagd.

@23 moet natuurlijk @24 zijn

geeft aan de abnormale bank marge in 'normale' tijden

Basel II noodzaakt tot een nauwere vermogens ratio
over bancair "uit lucht gecreeerd geld"
dus met veel pijn en moeite staan ze nu hun eigen marge af hiervoor

het bancaire stelsel is opgezet door Zionisten

en daar moeten we onderdehand eens vanaf

Jongeluy

@Pietervs en @ookeven:
- de rente die de depositorekening genereert wordt op een gewone bankrekening gestort. Alles wat op de depositorekening zelf staat, daar kom je niet aan. Daar heb je dus 0 wisselkoers last van. De rente die de deposito genereert is procentueel, dus of het stambedrag nu in Euro's of in Aus $ is uiitgedrukt, de rente is even hoog. Alleen het bedrag wat op de gewone bankrekening staat, en wat je gebruikt om met behulp van internetbankieren je vaste lasten mee te betalen (huur, energie, etc.) wordt éénmalig omgezet van Aus $ in Euro. Dat geldt ook wanneer je pinpas gebruikt om in een winkel te betalen, op je afrekening staat dan Aus $ naar Euro. En wat dan nog ? Het is de rente die je uitgeeft, de opbrengst dus, en die is altijd nog vele malen hoger dan wanneer je hier in Holland een termijndeposito neemt.
Er is dus maar sprake van éénmaal een wisselkoers en niet van een heen en weer terug wisselkoers.
Daarnaast is de wisselkoers tussen de Euro en de Aus $ al jaren stabiel. Voorspelbaar wat hier je wisselkoers verlies is: minimaal.
- oprichten van een family fund is een éénmalig bedrag. Je bent er geen tien- of honderdduizenden Euro's aan kwijt. Alleen wat notariskosten en die kosten per uur een paar honderd Aus $. Misschien een jaarlijks abonnementsbedrag van een paar tientjes om de family fund geregistreerd te houden. Ook dit zijn de kosten niet. Beschouw zo'n family fund als een testament wat een notaris heeft opgemaakt. Daar ben je dus niet zoveel aan kwijt.
- op de site van de RABOPlus staat dat family funds ook een termijn deposito mogen openen, niet alleen natuurlijke personen.
- het leuke is dat je per depositorekening maximaal 1 miljoen mag inleggen, maar je mag ook zoveel mogelijk rekeningen openen. Dus wie een paar miljoentjes over heeft ?
- Rabo NL is moeder van Rabo Internationaal, die moeder is van Rabo Australie, die moeder is van Raboplus. Allemaal vallen ze onder bewind van overgrootmoeder Rabo NL. Want de rest is een "handelsnaam" en niet een aparte NV, BV or whatever. Als DNB 100.000 Euro garandeert en de Aus Nat Bank garandeert 50.000 Euro, dan heb je in totaal 150.000 garantie. daarnaast heeft Rabo al jaren achter elkaar een Triple AAA rating. Dat betekent dat andere financiele instuten graag aan de Rabo geld uitlenen, mocht dat ooit nodig zijn. Tot nu toe was dat niet zo. Ze hebben zelfs niet bij de regering hoeven te bedelen, zoals ABN Amro en ING.
Dus die garanties van de DNB en de Aus nat Bank blijven gewoon in de kast, de Rabo gaat niet zo gauw nat.

Nogmaals, je kan van alles bedenken waarom het niet goed is, je kan ook bedenken waarom je het niet zou proberen ? Het glas is halfvol of het glas is halfleeg !

Probeer eens die Australische lawfirm om info te vragen. Ze kunnen exact voor je berekenen bij inleg vanaf welk bedrag het gunstiger is om in Australie belasting te betalen of om in Nederland belasting te betalen.

Pietervs > die van Lakeman ??? Indien ja, Port Douglas en Broome zijn heel mooie lokaties om te wonen. Rust toch eens een keertje uit, man !

Klopt wel dat het Nederlandse depositogarantiestelsel van toepassing is op buitenlandse onderdelen van Nederlandse banken.
ING-direct valt ook onder het Nederlandse garantiestelsel.
De vraag is of dat over enige tijd nog van toepassing zal zijn. Er zijn kamervragen over gesteld.

Misschien loop je met een andere valuta zelfs minder risico dan met een Eurorekening. Er zijn nogal wat specialisten die toch maar weinig vertrouwen
koesteren in de Euro. Er zijn er die betwijfelen of die Euro er over 10 jaar nog is.

Ik vind post @2 overigens een beetje flauw.

Het Nederlandse depositogarantiestelsel is niet van toepassing op die raborekening... denk eens na!

@jack #29
- "Daar heb je dus 0 wisselkoers last van."
Je zal toch dollars aan moeten kopen om op die depositorekenig te zetten. En die moet je aan het eind van de looptijd weer verkopen. Dus je loopt wel degelijk een wisselkoers-risico.
- "oprichten van een family fund is een éénmalig bedrag."
Ok, er een vanuit gegaan dat de kosten meevallen: mag je als buitenlander in Australië een family fund oprichten?
- "Als DNB 100.000 Euro garandeert en de Aus Nat Bank garandeert 50.000 Euro, dan heb je in totaal 150.000 garantie."
Nee dus. Je rekent jezelf hier rijk. Waar het op neer komt: DNB vergoedt het bedrag boven wat de Australische Nationale Bank vergoedt. Dus als in Nederland een afspraak geldt van 100.000 euro, en de Australische Nationale Bank vergoedt tot 50.000 euro, krijg je van DNB nog maar 50.000 euro. Anders zou je 2x kunnen claimen.
- "daarnaast heeft Rabo al jaren achter elkaar een Triple AAA rating "
Deze ratings worden aan bedrijven gegeven, maar ook aan dochtermaatschappijen. Met andere woorden: Rabobank heeft wel een Triple AAA status, maar daarmee heeft kleindochter RABOplus die niet. Dat is ook logisch: als Raboplus failliet gaat, gaat Rabo Nederland daar niet door failliet: juridisch zijn het verschillende partijen.
Daarnaast is de AAA status van de Rabobank ook niet gehouwen in steen: in december was er nog sprake van dat de Rabo die kwijt zou kunnen raken: http://www.telegraaf.nl/overgeld/rubriek/consum...
- "Je kan ook bedenken waarom je het niet zou proberen "
geen idee hoe jouw bankrekening eruit ziet. Maar ik heb geen 20 ruggen liggen om daar fijn bankiertje mee te gaan spelen in het buitenland. Laat staan "een paar miljoentjes" waar jij het over hebt.

"Pietervs > die van Lakeman"
Geen idee wat je hiermee bedoelt. Lakeman is in mijn ogen een populist, een fantast en een oplichter. Ik hoop dat DSB (of de curatoren ervan) hem eens even flink door de rechtbank heen halen om hem eens te laten voelen hoe het is als je door toedoen van een ander failliet gaat!