En daarom hebben de meeste hypotheken een boeteclausule als je vervroegd wil aflossen? Je moet er fors voor betalen als je extra wil aflossen.

Inderdaad, vervroegd aflossen levert je een procentuele boete op, terwijl je al zoveel procentjes aan de graaiers af moet dragen. Maar mensen met een spaarhypotheek kunnen een ander trucje uithalen. Je mag namelijk gratis bijstorten in je spaarpot. Niet oneindig, maar wel een substantieel bedrag. Hiermee verlaag je direct je maandlasten (er gaat minder naar het potje), je krijgt nog steeds dezelfde hypotheek aftrek (er is immers niets afgelost), en over het gestorte geld krijg je een heel behoorlijke rente. Doen, zou ik zeggen.

Als liegen zeer deed

Dit is echte manipulatie. Last iedereen maar geloven dat we eraan toe zijn en dan halen we de hypotheekrenteaftrek ervan af. Strategisch, dat wel, maar weinig respect voor de inwoners van Nederland.

niemand gaat sneller aflossen ,is een lulverhaal om de aftrek te beperken!schiet de rabo zichzelf mee in zijn voet met zulke verhaaltjes.

Ik denk dat de Rabobank de fout maakt om "gevolg" en "oorzaak" te verwisselen. Nederlanders lossen niet af omdat ze klaar zijn voor HRA-beperking (en daarom Den Haag dit zou moeten doorzetten). Nederlanders lossen af omdat ze bang zijn dat Den Haag de HRA gaat beperking ondanks dat de markt daar niet klaar voor is.

@206 ++

inderdaad ! angst is in dit geval de beste raadgever !!

Vandaar dat Nederlanders hun rekeningen niet meer kunnen betalen?! Als je 1300 rente voor 265,000 hypotheek betaald. Je inkomen is 2000 en je hebt een gezin met 2 kinderen. Met extra 100 of 200 aflossen ben je nog wel paar jaar bezig.

Ze willen mensen stimuleren om extra snel af te lossen. Haal dan de rente omlaag en laat de maandelijkse betalingen hetzelfde. Bv dan betaal je 400-500 rente en 800-900 aflossing. Dan gaat het een heel stuk makkelijk, maar jah dat wilt de bank weer niet.

Zij die vervroegd aflossen doen dat omdat de prijs van de woningen 30% gaat zakken, Dan zitten we een beeje op het juiste waarde niveau. Bij eventuele verkoop willen ze niet met een rest schuld zitten. Zij die grote bedragen af kunnen lossen was de HRA in het verleden ook niet bedoeld, een stimulering voor eigen woning bezit wat finaal uit de hand gelopen is.

Wie geloofd nog banken en ze gaan maar door de RABO bank maakt zich weer vostrekt ongeloofwaardig en dan druk ik mij nog voorzichtig uit
Als mensen al extra aflossen is dit niet vooruit lopen op beperking hypotheek aftrek maar om vogende reden
men krijgt een veel te lage spaarrente
men moet ook nog eens 1.2% rendements heffing betalen
de inflatie is 2.5 %
men heeft geen vertrouwen in de euro ,europa,regering ,garantiestelsel en de banken
Dan maar geld in stenen die liegen niet en lopen niet weg

Een wel erg doorzichtig verhaal van de Rabobank, het is al lang overduidelijk dat zij (en niet alleen de Rabobank)de klant minder hypotheek willen verstrekken om zelf geen risico te lopen met de dalende huizenprijzen.
Dat is niet verkeerd maar probeer nu niet met leugens het in verleden teveel verstrekte met het opwekken van een angstcultuur terug te halen.

De banken zijn hypocriet en meten met meer maten. Het is nog steeds zo dat hoe hoger een persoonlijke lening is, hoe lager de rente is die betaald moet worden. Bij lage persoonlijke leningen betaal je een veel hogere rente.Ook dat is bij alle banken het geval.
I
Laat de Rabo daar als eerste eens een stap in nemen om de lage leningen te belonen met een lage rente, Nu zijn mensen met een hoge persoonlijke lening niet gemotiveerd om extra aflossingen te doen omdat er dan veel meer rente betaalt moet worden.Zo komen veel meer mensen niet uit de schulden.Kennelijk lopen de banken minder risico bij de nog lopende hoge persoonlijke kredieten want daar hoor je ze niet over. Het levert hen heel erg veel rente op

Er is nog een reden waarom mensen vervroegd af zouden lossen. Rabobank is duur in vergelijking met andere banken. Doordat recent strengere eisen voor hypotheek verstrekking zijn opgesteld, kunnen velen niet meer overstappen naar een andere - goedkopere - hypotheek van een andere bank. Ten zij je ondertussen aflost zodat je nieuwe hypotheek kleiner kan zijn.

@211
De discussie gaat over hypotheken. Hou persoonlijke leningen hierbuiten.

@206
Als je kunt aflossen, ben je minder afhankelijk van HRA.

@202
Normaliter mag je met een echte aflossingsvrije hypotheek 10% per jaar boetevrij aflossen.

Op bijna 1 ton hypotheek betaal je 3000€ rente waarop HRA.Waar hebben we het over.Dan kan die HRA toch niet de aanleiding zijn?

Het zijn de 2e hypotheken die worden afgelost, die fiscaal niet aftrekbaar zijn en waarover veel te hoge rentes worden gerekend door de rabobank! op je spaarrekening krijg je te lage rente, vandaar de verschuiving van spaarrekening naar aflos, de directie van de rabobank jokt en wil alleen maar voorkomen dat er veel kanten onder water komen te staan.

het wordt tijd dat alle woningbezitters gaan stemmen op de PVV, volledig behoud van hypotheekrente-aftrek en massaal de rabobank verlaten,dat maar geen wielerploeg van onze centjes en een vet betaalde directie die enorme onzin verteld!

@59
Stemmingmakerij, want niemand pleit voor een afschaffing van HRA in 1 keer. Dat de hurende Jan Mo wordt gepakt door verhogingen, daar hoor ik je niet over.

@ #201 en #202

Nee hoor, bij de meeste hypotheken mag je per kalenderjaar 10% van de hoofdsom van de hypotheek boetevrij aflossen. Als je dus in december 2012 10% extra aflost, dan mag je in januari 2013 weer 10% boetevrij aflossen.....

je kan altijd nog een huis kopen